分红险投保攻略

　　一度因收益不高而备受冷落的分红型保险产品，在投资理财市场风险加大之时，投资者重新把目光投向相对稳健的理财产品，而分红险以其相对稳定收益及兼顾保险保障，重新走俏市场。业内人士提醒，不同险种的作用不一样，普通家庭购买分红险不一定合算，购买分红险不要盲从。

　　分红险销售势头好

　　今年以来，随着股市的持续下行，寿险市场也开始上演"冰火两重天"，投连险已连续遭遇销售滑坡。相反，分红险销售却持续保持了强劲的增长态势。

　　也正因如此，许多银行都在力推分红险。在某家银行营业网点，柜台上摆放的宣传资料几乎全是分红险。大堂经理表示，国债现在很难买，如果有闲钱长时间不动用可考虑购买分红险。在另一家银行网点，柜台的显眼位置摆放着新华保险红双喜C产品简介，理财人员正在给一位客户推荐。

　　在银行网点，虽然有的理财经理会将分红险收益和定期存款及国债进行对比，并强调分红险在获得收益的同时还多一重保障，比国债更好，但同时也明确表示，分红是不能确定的。

　　不能作为储蓄替代品

　　在进入降息周期之际，很多老百姓都想把活期存款转成定期，或者购买国债等其他替代品。甚至有人称，分红险可作为国债、定期存款的替代品。但事实上分红险与定期存款、国债不能混为一谈，因为它们在本质上是不同的。

　　分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。在收益上最大的吸引力，在于其每年的红利。

　　其次，分红险都是与一定的保障型产品连在一起的，如生存保险、重大疾病保险等。与定期存款以及国债相比，分红险最大的不同是投资收益不确定，如果保险公司经营状况不好，投资收益率会低于一年期银行存款利率。

　　分红险的优点除了有保本保息的稳妥外，还有免税分红兼保险保障的功能。对收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人来说，分红险是不错的选择。